不知不覺中，朋友見面寒暄的客套話已經從「你吃了沒」變成了「這個月的花唄還了嗎」。
　　「花唄」「借唄」「京東白條」「蘇甯任性付」……市面上的消費信貸產品五花八門，逐漸成為「超前消費」群體鍾愛的消費方式，讓當下部份年輕人享受著「剁手」的任性。
　　同時，他們也在月複一月地透支著自己的未來收入，一旦收入不穩定或者突然出現額外花銷打破這種「平衡」，到還款期限卻無力償還時，只好「拆東牆補西牆」，進而形成惡性循環，最後負債索累、深陷其中。
　　有人享受著超前消費帶來的快樂，也有人經歷著還款時的壓力和尷尬，被花唄困住的那群人，他們是有能力平衡的超前消費，還是正在被超「錢」消費所困？

被花唄毀掉的年輕人？
　　26-35歲的年輕人群是家中的「頂樑柱」，開始修煉廚藝，他們更在意廚房用品的顏值和品質，傾向購買進口商品；「90後」敷著最貴的面膜，在凌晨將阿膠、黑芝麻、保健品等加入購物車，完成「心理養生」任務……
　　一份央現財經新媒體推出的首個「央視財經大資料」，揭露了中國青年人的消費觀和消費熱點等，追求潮流和時尚、熱衷購買高檔產品……在這份報告裡，不同的消費觀念折射出不同的生活方式與態度。
　　在這形式多樣的消費習慣背後，錢從何而來？
　　據統計，以中國1.75億的「90後」為例，其中開通支付寶花唄的人數超過4500萬，平均每4個「90後」中就有1個人擁有花唄；在此其中，僅有13.4%的「90後」沒有負債，而86.6%都接觸過信貸產品。
　　「95後」小何是一個「重度」信貸使用者，幾年前，他和朋友創業失敗，只能通過借唄和花唄周轉生活。小何坦言，有工作時還能做到及時還款，工作不順或者生活出現急需用錢的時候，他便只能選擇最低還款，在後面幾個月裡不斷補足上個月的欠款和利息。
　　如此循環往復，小何出現了資金周轉困難，在花唄上有了逾期記錄，並且失去了繼續使用的資格，成為一個「被花唄毀掉的年輕人」。
　　和小何一樣，「90後」的標籤從未少過，「垮掉的一代」「被花唄毀掉的年輕人」……真是如此嗎？
　　據2019年的一份《90後攢錢報告》顯示，92%的「90後」每個月都會有結餘，80%的人會將結餘進行理財。此外，「90後」首次開始理財的年紀平均是23歲，絕大部分人會在上學至畢業後的兩年內就接觸理財，首次理財的年齡比父輩早了整整10年。
　　深諳花唄之道的小周說道，「身邊很多人用花唄都是為了那40天的免息期，歸根到底是為了省錢，而不是為了多花。」
　　據統計，90%的「90後」使用花唄的原因不是提前消費，而是可以省錢，平均每月餘額寶的存款是花唄賬單的4.5倍，近7成花唄年輕用戶每月消費在授信額度的2/3以下。
　　使用花唄消費，將自己盈餘的錢用來投資理財賺取收益，只要量入為出適當消費，同時按時還錢，在此操作之下，每個月不但不會負債累累，反而可以得到不少花唄優惠。

中國貸款「90後」群體亞洲第一
　　不可否認，在超前消費的大軍中，有一群人正在承受著各種信貸產品誘惑下的果實。
　　據中國人民銀行資料顯示，截至2020年9月30日，全國信用卡逾期半年未償信貸總額已飆升至880.98億元人民幣，是2010年的11.5倍，這些逾期借款人中，「90後」幾乎占了一半。
　　在豆瓣有個小組名叫「負債者聯盟」，成立僅1年就吸引了3萬背負著債務的年輕人。點進首頁一看，他們年齡大多數在30歲以下，因為超前消費、遊戲、詐騙、賭博等走上借貸之路，有的甚至拆東牆補西牆，以貸養貸，最後欠下本息最高達到上百萬的貸款金額。
　　他們有的28歲沒有買房買車但負債45萬；有的家境優渥但因不正確的消費觀把積蓄揮霍一空，透支信用卡；有的借了27份貸款以貸養貸……還有人分享道，「花唄是這兩年才開始接觸的，和大部分人不一樣，我的負債開端不是分期買手機買什麼，而是用作了生活費。」大學實習那年，她第一次開通了花唄，像是打開了潘朵拉魔盒，開始了無節制的消費。
　　在如今「消費主義」的盛行下，越來越多的年輕人開始陷入網貸的泥淖之中，在「負債者聯盟」小組的討論中，「網貸」同樣是一個高頻出現的詞語。
　　創業失敗、消費欲望過旺導致債台髙築之時，網貸成了很多人的救命稻草，有人更是因此陷入不合規網貸的套路陷阱之中。
　　據融360調查，貸款人群中，中國的「90後」占比最高，達49.31%，在亞洲同齡人中排第一，這意味著在使用消費貸款的人群中近半數都是「90後」，此外「90後」消費貸款中「以貸養貸」的現象也比較普遍，而網貸產品的走紅更使得「校園貸」騙局時有發生。
　　2020年7月27日，安徽淮南首例「校園貸」涉黑案進行一審宣判；
　　7月30日，天津首例「校園貸」惡勢力犯罪集團案件公開宣判審結；
　　8月6日，央視還曝光了「注銷校園貸」的新型詐騙……-
　　這些案例中，犯罪分子無一不利用了「90後」「愛貸款、愛超前消費」的習慣。
　　近年來，各類網貸平臺層出不窮，不少有貸款需求的年輕人被其手續簡單、門檻低的優點所吸引，紛紛選擇網貸來滿足自己消費、貸款的需求，最後卻導致欠債金額不斷增長，最後無奈成為年輕的「老賴」。
　　如今，國家對網路小額貸款業務管理逐漸嚴格。2020年以來，網貸平臺的清退力度也在不斷加大，截至12月底，全國實際運營網貸機構已經由高峰時期約5000家壓降到目前的3家。
　　信貸產品是一把雙刃劍，負債並不可怕，摧毀年輕人的從來不是「花唄」們，而是與自己的收入匹配不上的消費欲望。

（彭叮嚀／文）