黃桂蘭
  為優化跨境民生金融服務，進一步便利澳門居民在內地生活就業，在澳門社會保障基金、國家外匯管理局廣東省分局及橫琴粵澳深度合作區金融發展局共同協作下，「粵澳養老通+」試點升級服務於六月十二日正式推出，切實便利澳門居民跨境收取社保款項。從某種意義而言，這不僅是一項簡單的便民舉措，更是粵澳兩地打破規則壁壘、推動制度銜接、深耕民生合作的關鍵一步。這項覆蓋澳門「兩金五津」與央積金、實現跨境免費收款的新服務，以金融服務為切入點，打通了跨境福利發放的「最後一公里」，為大灣區跨城民生互通樹立了典範，也讓粵澳規則對接、服務互融的發展底色愈發濃厚。
  近年來，伴隨橫琴粵澳深度合作區建設提速，以及大灣區宜居環境、生活配套不斷完善，越來越多澳門長者選擇到廣東養老，年輕人也紛紛前來求職創業、定居生活。人口的跨區流動，必然帶來公共服務、社會保障、金融往來等一系列現實需求。過去很長一段時間裡，澳門居民在廣東生活，面臨著社保福利領取不便的難題。澳門社會保障基金發放的各類津貼、養老金、殘疾補助以及央積金款項，是不少居民尤其是弱勢群體維持日常生活的重要保障。按照以往規則，這類資金無法直接跨境劃轉，身在廣東的澳門居民想要領取相關款項，只能專程往返粵澳兩地，耗費大量時間、精力與交通成本。對於行動不便的長者、殘疾人士而言，一次次跨境奔波更是沉重的負擔。
  除了往來不便，傳統跨境資金流轉還受制於外匯管理、資金審核、實名認證等諸多監管規則。不同類型的福利款項屬性各異，每一筆資金匯出都需要逐筆申報、層層審核，流程繁瑣、手續冗長。兩地監管體系、業務規則存在差異，成為橫亙在跨境民生服務面前的一道無形鴻溝。一邊是居民迫切的便民訴求，一邊是跨區規則銜接的現實難題，如何在守牢監管底線的前提下，簡化流程、服務民生，成為粵澳兩地相關部門長期思考與探索的課題。在此背景下，「粵澳養老通」早期試點應運而生，率先實現單項養老金跨境發放，解決了部分居民的燃眉之急。而此次全面升級的「粵澳養老通+」，則是在前期經驗基礎上的一次重大突破，標誌著粵澳民生服務合作邁入全新階段。
  此次升級最核心的亮點，便是服務覆蓋範圍的全面擴容。新服務不再局限於單一養老金，而是實現全覆蓋，將澳門社保基金發放的「兩金五津」與央積金全部納入跨境劃轉範疇。所謂「兩金五津」，涵蓋養老金、殘疾金、結婚津貼、出生津貼、失業津貼、疾病津貼、喪葬津貼七大類福利，基本貫穿了居民一生的重要生活節點，從養老、殘疾保障，到婚育、就業、醫療、後事補助，全方位對接居民日常所需。從單一養老金到全類別民生福利，看似只是服務項目的增加，背後卻是粵澳兩地多部門的聯動協作與規則重塑。澳門社會保障基金、國家外匯管理局廣東省分局、橫琴粵澳深度合作區金融發展局三方攜手，打破部門壁壘、整合監管資源、統一業務標準，把過去分散、獨立的各類福利資金管理流程進行整合優化，讓多項民生款項實現「打包辦理、批量直匯」。
  在具體辦理流程與資金使用上，「粵澳養老通+」充分體現了以民為本的服務理念，做到簡化手續、減免費用、靈活自主。按照規定，有意向在廣東收取社保款項的澳門居民，只需在內地中國銀行、工商銀行兩家指定銀行開立個人賬戶，隨後前往澳門社保基金各服務點完成登記審批即可。針對領取養老金、殘疾金的重點群體，政策更是給予極大便利，實行「一次性登記、長期有效」。居民完成首次登記審批後，後續所有福利金、央積金都會自動匯入指定內地銀行賬戶，無需重複申報、反覆跑腿，真正實現「一次辦理、終身受用」。
  與此同時，新政明確免除所有跨境匯款手續費，這一舉措直接減輕了居民的經濟負擔。對於依靠社保津貼生活的澳門長者來說，累計的匯款費用也是一筆不小的開支，全免手續費的政策落地，讓惠民實惠直達基層。在資金結匯方面，相關安排也充分賦予居民自主權。社保款項以澳門元原幣劃轉至內地賬戶，居民可根據自身需求，自由選擇結匯時間，按照當日銀行外匯牌價辦理兌換，不用被強制結匯，資金運用更加靈活。同時，政策也清晰提示內地個人年度結匯便利化額度規則，每人每年等值五萬美元的額度標準公開透明，超出額度的辦理流程明確指引，既保障居民使用權益，也嚴格遵守內地外匯管理相關規定，實現便民與監管的有機平衡。
  一項惠民新政落地，既要做好服務供給，也要築牢安全防線。隨著業務便利度提升，不法分子借機實施詐騙的風險也隨之增加。對此，粵澳兩地部門與金融機構及時發出風險提醒，明確「粵澳養老通+」所有登記、審批手續，「僅可在澳門社保基金官方服務點現場辦理」。任何通過短信、網絡鏈結聲稱代辦業務、索要身份證、銀行賬戶等個人隱私信息的行為，均屬於詐騙陷阱。這一提醒十分必要，尤其是防範分辨能力相對薄弱的老年群體落入圈套。便民服務從來不是一味放鬆管理，而是在簡化流程的同時，守住信息安全、資金安全的底線，讓居民既能享受便利，也能安心使用服務。從服務落地到風險防範，從流程優化到規則明示，整套服務體系環環相扣，彰顯出兩地管理部門成熟、穩妥的治理思維。
  「粵澳養老通+」的推出，在社會各界引發廣泛認可與積極反響。澳門立法會副主席何潤生對此給予高度評價，將其定義為粵澳跨境資金調撥領域的一次「制度鬆綁」。這一評價一針見血，點明了這項新政的深層意義。長期以來，跨區域民生資金流轉，受制於兩地不同的監管制度、審批流程、審核標準，繁雜的實名認證、用途審核、逐筆申報等程序，不僅增加了居民辦事難度，也抬高了區域服務融合的門檻。此次粵澳聯動，由政府部門承接起複雜的監管、核驗、對接工作，依託系統實現自動身份核驗、批量資金匯劃，把繁瑣的流程留給政府，把簡單便利還給居民。這不僅僅是一項金融便民服務的升級，更是粵澳兩地在規則銜接、體制機制創新上的重大突破，是大灣區金融跨境融合、公共服務一體化邁出的堅實一步。
  在肯定成績的同時，社會各界也立足現實，針對政策落地過程中可能出現的痛點提出建議。澳門眾多長者年事已高，不熟悉內地銀行開戶流程，部分行動不便的老人更是難以親自往返辦理手續。針對這一現實問題，何潤生提出多項務實舉措，為政策落地保駕護航。其一為「服務前置」，依託在大灣區設立代表機構的澳門社團，發揮社團接地氣、貼近居民的優勢，為有需要的居民提供開戶預約、表格填寫、業務諮詢等全流程協助，彌補老年群體不熟悉流程的短板。其二為「技術減負」，推動內地中國銀行、工商銀行在澳門、橫琴開設大灣區遠程開戶綠色通道，讓澳門居民無需跨境，在本地就能完成內地銀行開戶；對於體弱多病、行動完全不便的長者，探索上門核實身份服務，打通服務「最後一米」。其三為「手續透明化」，明確免匯款手續費是兩地協定的長期惠民政策，並由立法會持續跟進監督，確保政策不走樣、福利不打折。這些建議立足群體差異，聚焦老年群體的實際困難，讓政策不僅有溫度，更有落地的可行性。
  從更宏觀的視角來看，「粵澳養老通+」並不是一項孤立的政策，而是粵港澳大灣區民生一體化發展大趨勢中的重要一環。隨著大灣區城市邊界逐漸模糊，跨城生活、跨城養老、跨城就業成為常態，「跨境養老」更是成為大灣區新的生活潮流。人口的自由流動，必然要求公共服務、社會保障、醫療健康、金融往來等領域同步實現規則對接、資源共享。近年來，大灣區各地一直在積極探索民生領域的跨境互通：珠海、橫琴與澳門開展電子病歷互認試點，深港搭建數據跨境安全通道並在醫療領域落地測試，各地衛生部門也開始謀劃在南沙、前海、橫琴等重點合作區，打造粵港澳大灣區居民健康信息共享平台。一連串舉措環環相扣，以民生需求為導向，以規則銜接為抓手，以支付結算、數據共享、資源互認為核心，全方位破解跨境生活的各類難題。
  「粵澳養老通+」以社保金融服務為突破口，與醫療健康領域的跨境探索遙相呼應，共同構建起大灣區民生融合的立體網絡。當社保福利可以自由跨境發放，醫療病歷可以跨城互認，健康數據可以安全共享，居住在大灣區任意一座城市的居民，都能打破地域限制，平等享受優質公共服務，這正是大灣區建設的初心與目標。而粵澳作為大灣區合作的先行者，憑藉緊密的地緣、人緣、商緣優勢，不斷推出可複製、可推廣的經驗，為整個大灣區民生一體化發展提供參考範本。
  對於「粵澳養老通+」的未來發展，業界與社會各界也充滿期待，並提出了更遠景的規劃。目前該服務暫時以廣東省作為試點區域，這是基於粵澳地緣最近、往來最頻繁、外匯管理與執行體系最順暢的現實考量。但放眼全國，還有大量澳門居民在福建、上海等省市生活、工作，他們同樣有跨境領取社保福利的迫切需求。對此，業內人士提出，現階段首要任務是把廣東省試點做細、做實、做順，完善服務流程、優化管理機制、總結運行經驗，形成成熟、穩定、可推廣的制度範本。待廣東試點運行成熟後，逐步將這項惠民服務向外延伸，優先覆蓋澳門居民聚居較多的省市，循序漸進擴大服務覆蓋範圍，最終實現「福利隨人走、服務全國通」的終極目標。讓澳門居民無論身在內地哪一座城市，都能便捷領取社保福利，真正做到「人走到哪裡，特區的民生服務就跟到哪裡」。這一願景，不僅契合澳門居民的切身利益，更是區域融合走向深層次的必然方向。
  當然，從區域試點到全國推廣，從單項服務擴展到全方位民生互通，前路依然面臨諸多挑戰。不同省份的外匯管理政策、銀行運行體系、公共服務標準存在差異，跨越多個行政區域、多個監管部門的規則銜接，需要層層對接、逐步磨合；不同群體的需求各有不同，年輕就業群體、老年養老群體、殘疾弱勢群體對服務的要求差異明顯，需要持續細分服務場景、優化服務內容；與此同時，數據安全、資金安全、個人信息保護等底線工作，必須始終放在首位，在開放便利與風險防控之間找到最佳平衡點。挑戰雖在，但方向明確、民心所向。粵澳兩地多年來攜手合作、攻堅克難，已經積累了豐富的協同經驗，也打磨出務實高效的合作模式，這都為後續發展打下了堅實基礎。
  未來，期待粵澳兩地繼續以居民需求為導向，持續推動各領域規則銜接、標準對接、服務互認，不斷破解跨境民生服務的各類難題。從社保福利互通，到醫療資源共享；從金融服務便利，到公共服務一體化，一步步拆除制度藩籬，一點點拉近兩地距離。讓粵澳兩地民眾在區域融合中收獲更多獲得感、幸福感與安全感，讓粵澳合作的成果，真正惠及每一位普通民眾。